O que é Selic? Para que serve e como afeta seus investimentos?

Você sabe o que é Selic e como essa taxa pode influenciar seus investimentos? Seja em alta ou baixa, ela está diretamente ligada a muitos ativos. Mas como ela funciona na prática?

Quem tem objetivos financeiros, como comprar um imóvel  ou aplicar em ativos, sabe que a Selic é uma taxa a se considerar. No entanto, nem todo mundo entende como ela funciona de fato.

Sendo assim, neste artigo vamos explicar o que é Selic e como essa taxa pode te afetar. Continue a leitura e saiba mais!

Afinal, o que é Selic?

Para começarmos, vamos entender o que é Selic e como essa taxa funciona. Em resumo, ela é a sigla para Sistema Especial de Liquidação e de Custódia.

Na prática, ela representa a taxa de juros da economia brasileira, e influencia as demais taxas de juros no país. Assim, empréstimos e financiamentos, por exemplo, têm como base a Selic.

Neste sentido, é possível dizer que a Selic tem um papel essencial na economia, afetando diretamente a vida dos brasileiros.

Como funciona a Taxa Selic?

Após saber o que é Selic, podemos entender como a taxa funciona na prática. Em resumo, a cada 45 dias, o Comitê de Política Monetária do Banco Central, COPOM, se reúne para definir uma meta para a Taxa Selic.

Para isso, a decisão considera alguns fatores, como a taxa de câmbio, a atividade econômica, a taxa de juros externa e o nível de inflação.

O que é Selic: por que a taxa sobe ou desce?

Além de saber o que é Selic e como funciona, é preciso entender o que faz a taxa subir ou descer. Em geral, a determinação segue os objetivos do Banco Central. Para isso, ele pode aumentar ou baixar a taxa conforme os objetivos.

• Baixar a Taxa Selic: baixar a taxa causa um estímulo maior ao consumo. Em resumo, isso é feito para aquecer a economia. Isso, por sua vez, também aumenta a inflação quando necessário;
• Aumentar a Taxa Selic: o aumento, em geral, causa a desaceleração da economia. Assim, isso impede que a inflação aumente demais.

Ou seja, o aumento ou redução da taxa pode variar conforme a situação financeira do país e os objetivos do Banco Central.

Como ela afeta sua vida?

A Taxa Selic pode afetar diretamente a sua vida, especialmente quando há um aumento ou redução da taxa.

Dessa maneira, a baixa ou alta pode impactar diretamente nas condições de empréstimos e financiamentos, por exemplo. A taxa também afeta os preços de produtos ou investimentos e ativos.

O que é Selic: dicas para investir

Agora que você já sabe o que é Selic, como essa taxa funciona e de que forma ela afeta seus investimentos, resta saber como aplicar nesse ativo.

Em resumo, você pode fazer isso através de uma instituição intermediária ou na plataforma do Tesouro Selic. Além disso, há algumas recomendações importantes para seguir. Confira abaixo algumas dicas para você investir!

Valor mínimo para investir

Em primeiro lugar, para investir no Tesouro Selic, é importante saber que há um valor mínimo bem acessível. Na prática, você pode começar a investir nesse ativo com apenas R$ 30.

No entanto, o valor exato do seu investimento sempre dependerá também do preço dos títulos ofertados no momento de investir.

Em todo caso, o mais comum é que os títulos apresentem um valor de, em média, R$ 100. Sendo assim, você pode optar ainda pela compra de um ou mais títulos.

Para quem deseja ter uma pequena renda extra ou poupar seu dinheiro com mais segurança, o ideal também é ter sempre um valor mínimo para investir.

Planejamento e organização financeira

Em seguida, outra recomendação para quem deseja investir no Tesouro Selic é realizar um planejamento e organização financeira.

Isto é, antes de investir, é essencial que você tenha um planejamento mensal e anual quanto à sua vida financeira. Aplicar requer um bom planejamento, especialmente se a sua ideia é reduzir dívidas, custos e aumentar seu rendimento.

Além disso, com uma organização financeira maior, é possível investir mais a longo prazo. Assim, além de sobrar mais dinheiro ao final do mês para aplicação, também é possível aumentar os rendimentos.

Mais um detalhe aqui é entender qual será a função da renda fixa na sua carteira. Para isso, crie toda uma estratégia de investimentos pensada na sua realidade.

Títulos com vencimentos curtos

Outra dica para quem deseja investir no Tesouro Selic, é optar por títulos com vencimentos mais curtos. Isto é, quanto maior for o prazo do título no qual você investe, maiores serão as oscilações na taxa de juros.

Dessa forma, se a sua ideia é realizar um investimento com riscos ainda menores, evite esse tipo de título. Prazos de vencimento mais curtos farão com que a volatilidade seja menor.

Isso, a curto e médio prazo, representa uma redução nos riscos de ter que arcar com uma taxa de juros futura maior.

Investimento mais conservador

Por fim, vale destacar também que investir em Selic não trará grandes retornos. Assim, a aplicação dos seus recursos nesse tipo de investimento é para quem tem um perfil mais conservador.

Isto é, os riscos em investir aqui são menores. No entanto, o retorno sobre o investimento efetuado também é. Na prática, essa é uma boa opção para reduzir as oscilações da sua carteira de ativos.

Contudo, não espere um retorno semelhante ao de investimentos de renda variável, ou de maior risco.

Conclusão

Agora que você já sabe o que é Selic e como essa taxa afeta você e seus investimentos, o próximo passo é tomar a decisão de investir.

Para isso, tenha sempre em mente quais são seus objetivos financeiros e perfil de investidor. Dessa forma, além de otimizar o seu investimento, você pode reduzir os riscos ao aplicar em diferentes ativos.

Para quem deseja juntar dinheiro para uma meta, o Tesouro Selic é sempre uma boa alternativa. Por trazer menores riscos, seu dinheiro fica protegido e, simultaneamente, traz um pequeno retorno.

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